中国银监会办公厅关于加强银行卡发卡业务风险管理的通知
作者:法律资料网 时间:2024-07-12 13:45:27 浏览:8518
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中国银监会办公厅关于加强银行卡发卡业务风险管理的通知
中国银监会办公厅
中国银监会办公厅关于加强银行卡发卡业务风险管理的通知
各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：
最近，因虚假申领银行卡进行商户POS套现行为引发的欺诈风险事件频繁发生，涉嫌欺诈的交易金额水平有所上升，商业银行开展银行卡业务面临的信用风险、操作风险、合规风险等呈现上升态势。现就加强银行卡发卡业务风险管理通知如下：
一、银行卡发卡业务应执行严格的资信审批程序。各发卡银行应遵循“了解你的客户”和"了解你的业务"的原则，注重对银行卡持卡人有效身份的确认，在发卡前必须进行详细的资信调查。银行卡业务人员应尽可能了解客户的主要情况、财务管理的基本状况、消费信贷记录和还款情况等，细分并审慎选择目标客户群体，将必要的核实内容、评估情况和授信情况以适当形式记录保存，为银行卡业务风险管理提供持续稳定的基础。为从源头控制风险，各发卡银行应依法为申请人提供的个人信息保密，对申请人的资信审核工作制定严格的管理制度，并可利用法定身份认证信息系统和其它外部信用信息系统等辅助管理银行卡业务风险。
二、银行卡发卡业务应遵守严格的授信额度管理制度。初始额度审批及其适度调整要遵循审慎原则，根据银行卡申请人的整体资料和财务情况，综合评估其偿还能力后核定各类银行卡的授信额度。对每个无担保客户，应根据对其风险状况的评估进行集中化的银行卡账户最高总授信额度管理。对已持有多家银行发行的多张银行卡的无担保客户，在其账户总授信额度可能超出最高总授信额度时，发卡银行可不予核发新的银行卡。
三、银行卡发卡业务应高度重视合规性管理。各发卡银行应本着审慎经营原则，公开明确告知申请人须提交的主要申请资料及基本要求，并按规定进行认真审核。银行卡发卡业务必须严格执行相关操作规程，申请表必须由主卡申请人本人亲笔签名确认，不得在申请人不知情或违背申请人意愿的情况下盲目发卡。对通过互联网申请的客户，发卡银行应要求客户下载填写申请表并亲笔签名后，将申请表和相关申请资料递交或邮寄到发卡银行，通过适当方式核实客户真实身份后方可发卡。对于代领卡、邮寄卡等非本人领卡的银行卡发放方式，发卡银行应通过适当方式核实持卡人身份，不得激活未经签名确认、未经开卡程序确认等的银行卡。
四、银行机构应充分利用有效的风险管理系统。开展银行卡发卡业务，要及时识别、衡量和控制银行卡账户的各类风险，高度关注银行卡业务风险指标，尤其是呆账率、伪冒损失率等的变动情况。对有信用卡交易无还款记录、涉嫌非法套现行为或已产生违约金和滞纳金等的高风险持卡人,应及时采取积极催收、降低授信额度、紧急止付等审慎措施，必要时应取消其用卡和申领新卡的资格，以有效控制银行卡业务风险水平。
五、银行机构应采取有效方式密切监测和防范银行卡欺诈交易。在向客户发放新的银行卡时，发卡银行必须给持卡人发放“安全用卡须知”，明确告知与客户联络和交易信息传递的方式，向持卡人披露银行卡交易中可能产生的风险。发卡银行应建立有效的防欺诈申请管理机制，对已发现的欺诈申请，建立专门档案管理，防止其再次通过申请审核，形成潜在风险。发卡银行应利用现代化技术手段建立银行卡业务实时监测机制，对出现可疑交易的银行卡账户及时采取必要的管理措施。收单银行应建立健全对特约商户和POS机具的管理机制，密切监测特约商户异常POS交易，协助发卡银行对因虚假申领银行卡进行非法套现行为引发的欺诈风险进行识别和控制。银行业协会应逐步推动建立发卡银行和收单机构之间的不良客户信息共享机制，共同防范银行卡欺诈风险。
六、银行机构应努力提升银行卡业务综合竞争力，在充分考虑成本因素的基础上进行公平竞争。同时，要大力提高银行卡产品创新和服务创新能力，以有特色的产品、个性化的服务和差别化的营销，提升各类客户的满意度和忠诚度，杜绝不计成本和忽视风险管理的恶性竞争。
请各银监局将本通知转发至辖内有关城市商业银行、城市信用社、各级农村合作金融机构，并提出具体的监管要求。
二○○七年二月二十六日
第五届全国人民代表大会常务委员会代表资格审查委员会主任委员、副主任委员、委员名单（21人）
全国人民代表大会常务委员会
第五届全国人民代表大会常务委员会代表资格审查委员会主任委员、副主任委员、委员名单（21人）
（1983年3月5日第五届全国人民代表大会常务委员会第二十六次会议通过）
主任委员
彭 冲
副主任委员
班禅额尔德尼·却吉坚赞 朱学范 康克清(女) 洪学智
曾 志(女)
委员（按姓氏笔划排列）
白寿彝 吕 骥 严济慈 沈 鸿 武新宇
茅以升 林丽韫(女) 季 方 周占鳌 奎 璧
胡子昂 铁木尔·达瓦买提 董其武 楚图南
缪云台
大连市技术市场条例
辽宁省人大常委会
大连市技术市场条例
辽宁省人大常委会
（1996年6月27日辽宁省大连市第十一届人民代表大会常务委员会第二十六次会议通过 1996年7月28日辽宁省第八届人民代表大会常务委员会第二十二次会议批准 1996年8月30日起施行）
目 录
第一章 总 则
第二章 技术交易
第三章 技术交易服务
第四章 促进技术市场发展
第五章 罚 则
第六章 附 则
第一章 总 则
第一条 为了加速科技成果的转化，促进技术市场的健康发展，保障技术交易当事人的合法权益，根据《中华人民共和国科学技术进步法》、《中华人民共和国技术合同法》以及其他有关法律、法规，结合本市实际，制定本条例。
第二条 公民、法人和其他组织在本市行政区域内从事技术交易和技术交易服务，适用本条例。
技术交易包括技术开发、技术转让、技术咨询、技术服务等交易活动。
技术交易服务包括技术交易场所服务、技术交易经纪服务、技术交易咨询服务、技术评估服务、技术信息服务等。
第三条 一切有益于经济建设、社会发展和科技进步的技术、技术信息，除国家有特殊规定的以外，均可进入技术市场。
技术交易活动不受地区、行业、隶属关系、经济性质和专业范围的限制。
第四条 大连市科学技术委员会是本市行政区域内技术市场的主管部门，其所属大连市技术市场管理办公室具体负责技术市场的日常管理工作。
各县（市）、区人民政府和大连经济技术开发区、高新技术产业园区、金石滩国家旅游度假区管委会的科学技术行政部门，负责本地区的技术市场管理工作，接受委托的可从事技术合同认定登记工作。
工商、技术监督、财政、税务、物价、审计等部门应依照各自的职责分工，共同做好技术市场的管理工作。
第二章 技术交易
第五条 技术交易活动应当遵守法律、法规和本条例，不得损害国家和社会的公共利益。
技术交易当事人应当按照自愿平等、互利有偿、诚实信用和协商一致的原则进行技术交易。
第六条 技术交易活动可以采取举办技术交易会、招标会、洽谈会、信息发布会、科技集市、常设技术市场、技术承包、技术入股、技术引进、组织科研生产联合及技术拍卖等形式。
各级科技计划项目均可进入技术市场公开招标，招标应当按照平等、择优、公正的原则进行。
第七条 向技术市场提供技术商品的单位和个人，必须对该技术的合法性、可靠性和真实性承担责任。
当事人一方明知或者应知另一方非法占有他人技术而与之进行技术交易，视为侵害他人技术权益。
第八条 技术交易应当订立书面技术合同，使用规范统一的技术合同文本。技术合同订立后，由技术交易的卖方或中介方向市技术合同登记机构或市科学技术行政部门委托的技术合同登记机构申请认定登记，同一技术合同不得重复登记。技术合同登记机构对申请认定登记的技术合同，
应依照国家有关规定，在接到技术合同认定登记申请之日起七日内最迟不得超过三十日审核完毕。对符合认定登记条件的技术合同应当予以登记，对不符合的不予登记。当事人对不予登记有异议的，可在接到通知之日起十五日内向市科学技术行政部门申请重新审核。
技术合同的订立、履行、变更和解除以及争议的处理，应当依据《中华人民共和国技术合同法》及其他法律、法规规定执行。
第九条 技术交易项目的价款、使用费用或者报酬，由当事人商定；也可以经无形资产评估机构评估后，由当事人议定。
合法技术的拥有者可以将其技术作价向技术交易的另一方投资入股。
第十条 技术商品的广告必须符合国家法律、法规有关广告管理的规定。技术项目的拥有者委托他人设计、制作、发布广告必须与有关技术文件、技术鉴定证书等证明材料一致。广告的经营者和发布者不得设计、制作、代理和发布内容不实、证明文件不全的技术商品广告。
第十一条 在技术交易活动中，禁止下列行为：
（一）侵犯他人知识产权、技术权益；
（二）窃取他人技术秘密；
（三）假冒专利技术；
（四）做虚假广告、宣传；
（五）串通招标、投标；
（六）以欺骗、胁迫等手段签订技术合同；
（七）国家法律、法规禁止的其他行为。
第三章 技术交易服务
第十二条 从事技术交易服务活动应当遵循公正、公开、公平和客观、真实、科学的原则。
第十三条 设立以促进技术成果商品化为目的、专门为技术交易提供场所、经纪、咨询、评估、信息等活动的技术交易服务机构，应当具备下列条件：
（一）有组织章程和服务规范；
（二）有与服务范围、规模相适应的专业技术人员和管理人员；
（三）有固定的场所和必需的资金、设施；
（四）法律、法规规定的其他必须具备的条件。
第十四条 设立技术交易服务机构，应按规定向市科学技术行政部门申请从业资格认定。市科学技术行政部门应在接到申请之日起十五日内最迟不超过三十日作出决定并通知当事人，对认定的，发给资格证书。在规定期限内未作出决定的，视为认定。取得资格证书的还应按照国家有关
规定到工商行政管理部门登记注册。
第十五条 以技术信息为供需双方居间服务的经纪人，应参照第十四条规定办理有关手续。
第四章 促进技术市场发展
第十六条 各级人民政府及有关部门应加强对技术市场的培育、管理和指导；鼓励有条件的企事业单位及个人采用多种形式，建设常设技术市场。
第十七条 在企事业单位统一组织下，科技人员以集体形式在工作时间从事技术开发、技术转让、技术咨询和技术服务（以下简称“四技”）活动的，对经认定登记的技术合同，可按合同项目纯收入的25％￣40％提取酬金；在业余时间从事“四技”活动的，可按合同项目纯收入的
70％￣80％提取酬金；为亏损企业、乡镇企业、城镇集体企业、贫困地区开展“四技”活动的，可按合同项目纯收入的35％￣50％提取酬金。科技人员个人在完成本职工作和不侵犯本单位经济、技术权益的前提下，从事业余“四技”活动，收入全部归己，其中使用单位资料、设备
、材料的，由所在单位核收相应费用。科技人员从事上述“四技”活动的收入应依法纳税。
第十八条 国有大中型企业技术开发机构签订的技术合同，经认定登记并经财政、税务部门批准，可以享受独立科研机构有关技术市场的优惠政策。
第十九条 民营科技企业进行“四技”活动所取得的技术性纯收入，在30万元以下的经财政、地方税务部门审批后暂免征收企业所得税；超过30万元的部分，依法缴纳企业所得税。其技术转让收入经财政、地方税务部门审批后，给予免征营业税。
其他组织从事“四技”活动的，执行国家、省、市规定的有关税收政策。
第二十条 企事业单位技术出口合同，须经市外经贸委审批或备案，其技术出口合同的收入，经市财政、地方税务部门批准，可免征营业税；其所得税按有关规定执行。经市科学技术行政部门认定，可享受本条例第十七条规定的酬金政策。
第二十一条 企事业单位引进和应用科技成果签订的技术合同经认定登记的，可一次性提取实施该项技术年纯收入的3％￣5％作为酬金，奖励为实施技术做出成绩的有关人员。
第二十二条 对认真执行本条例和在技术市场工作中，做出显著成绩的单位和个人，由各级人民政府或科学技术行政部门给予表彰和奖励。
第五章 罚 则
第二十三条 违反本条例，由市科学技术行政部门给予警告、责令限期改正、没收违法所得，有下列行为之一的，可并处罚款：
（一）未按规定进行技术合同认定登记或伪造、骗取技术合同登记证明的，处500元以上2000元以下罚款；
（二）未经资格认定设立技术交易服务机构或伪造骗取技术交易服务机构资格证明从事技术交易活动的，处500元以上5000元以下罚款。
第二十四条 违反本条例情节严重，扰乱技术市场交易秩序的，由市科学技术行政部门取消其从事技术交易服务的资格。
第二十五条 违反本条例第十条规定，设计、制作、代理和发布内容不实、证明材料不全的技术商品广告的，由工商行政管理部门依法予以处罚。
第二十六条 违反本条例第十一条规定的，由有关主管部门依照法律、法规规定予以处罚；构成犯罪的，由司法机关依法追究其刑事责任。
第二十七条 行政机关实施行政处罚，应依照法定程序下达行政处罚决定书。实施罚款处罚，应使用财政部门统一制发的罚款收据。罚款及没收的违法所得全部上缴财政。
第二十八条 当事人对行政机关所给予的行政处罚，享有陈述权、申辩权；对行政处罚不服的，有权依法申请行政复议或提起行政诉讼。
当事人因行政机关违法给予行政处罚受到损害的，有权依法提出赔偿要求。
第二十九条 行政机关工作人员或者技术合同登记机构管理人员玩忽职守、滥用职权、徇私舞弊的，由其所在单位或者上级主管部门给予行政处分；情节严重构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。
第六章 附 则
第三十条 大连市人民政府可根据本条例制定单项管理办法。
第三十一条 本条例应用中的具体问题由大连市人民政府负责解释。
第三十二条 本条例自1996年8月30日起施行。
1996年7月28日
